Cadastro de Convênios

O Cadastro de Convênios é um dos principais cadastros do sistema, pois é com base nas informações que você colocar neste cadastro que o sistema irá calcular as comissões a receber e estas faixas de comissões è receber serão referência para as comissões à pagar.

Também é neste cadastro que você informa qual a base de cálculo de uma proposta, quando avisar sobre o refinanciamento, entre outras configurações importantes.

Para abrir o Cadastro de Convênios vá no menu em CADASTRO – COMISSÕES A RECEBER E A PAGAR – CONVÊNIOS.

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Também é possível abrir a mesma tela usando a Barra de Ferramentas, clicando no ícone conforme imagem abaixo:

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Quando você abre o Cadastro de Convênios a primeira aba que aparece é a aba “Informações Principais”. Nesta aba, como o nome dela sugere, estão as informações principais do convênio, como descrição, base de cálculo, configuração de refinanciamento, etc…

Um CONVÊNIO é a definição para o produto que você irá vender na sua empresa. Um PARCEIRO pode oferecer inúmeros CONVÊNIOS (produtos).

Vamos descrever agora cada um dos campos da aba “Informações Principais”, seguindo a ordem da esquerda para a direita da parte superior até a inferior da tela.

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CREDINFO_GSF_Cadastro_Convenios_Campo_CONVENIO_ATIVO

Campo CONVÊNIO ATIVO: Marque este campo para que o convênio apareça nas caixas de seleção do convênio. Se você desmarcar este campo o convênio não irá aparecer nas telas onde você precisa selecionar o o convênio.

CREDINFO_GSF_Cadastro_Convenios_Campo_DESCRICAO

Campo DESCRIÇÃO: Este campo é  a descrição que irá aparecer nas caixas de seleção do convênio e nos relatórios. É muito importante que você identifique na descrição qual o produto, o tipo e o parceiro. Esta técnica auxiliará na hora de selecionar o convênio.

Exemplos de descrição que facilita o trabalho:

  • INSS – NOVO – BMG
  • INSS – NOVO – PARANA BANCO
  • INSS – REFIN – BMG

Seguindo o exemplo acima a consulta aos convênios será facilitada pois ficará desta forma:

CREDINFO_GSF_Cadastro_Convenios_Campo_CONVENIO_ATIVO_2

Por outro lado, se você cadastrar todos os convênios de INSS com a descrição “INSS” e somente no campo do PARCEIRO informar qual o parceiro, quando precisar selecionar o convênio não conseguirá identificar de qual parceiro é o convênio. Veja no exemplo abaixo:

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Por este motivo que sugerimos que você identifique na DESCRIÇÃO do convênio o produto, o tipo e o parceiro do convênio.

CREDINFO_GSF_Cadastro_Convenios_Campo_PARCEIRO

Campo PARCEIRO: A definição de PARCEIRO no sistema é toda empresa para quem você vende, pode ser um banco, outro correspondente, uma financeira, uma imobiliária, etc…

Ao selecionar um PARCEIRO no cadastro de convênios você estará dizendo ao sistema que este convênio é OFERECIDO pelo PARCEIRO que você selecionou. ter um cadastro organizado e correto ajudará você também nos relatórios e gráficos, já que existem modelos de relatórios que são agrupados por PARCEIROS ou que possuem filtros de PARCEIROS.

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Campo Empregador: Empregador é o nome da instituição empregadora do seu cliente. Você precisa ter cadastrado previamente todos os Empregadores antes de poder selecionar um Empregador no Cadastro de Convênios.

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Campo Roteiro Operacional: Este campo não é obrigatório. Note que no exemplo da imagem ele está desabilitado. Isso ocorre porque você ainda não cadastrou nenhum Roteiro Operacional. O Roteiro Operacional serve para orientar o atendente na tela de Atendimento a Clientes já que esta tela usa as regras de negócio cadastradas no Roteiro Operacional. Porém o Roteiro Operacional não interfere no lançamento das  propostas e cálculo das comissões.

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Campo As Propostas deste Convênio não necessitam de status para cálculo de comissão: Quando uma proposta é lançada no sistema você ainda não tem a liberação dela pelo banco, a não ser que você decida lançar as propostas no sistema somente depois de aprovadas pelo banco. Mas considerando que o banco ainda não liberou a proposta que você acabou de lançar, então não faz sentido aprovar esta proposta no Credinfo e liberá-la para calcular a comissão. Sendo assim o sistema somente libera a proposta para cálculo de comissão à Receber e à Pagar quando a proposta tem seu status alterado para Liberada. Deixe este campo DESMARCADO para que o sistema continue exigindo que o status seja alterado para Liberada antes de poder calcular a comissão, isso dará mais segurança na sua operação e evitará que você calcule e acabe pagando por engano ao agenciador  uma comissão que não irá receber do banco. Se você marcar esta opção o sistema irá calcular a comissão mesmo que você não tenha alterado o status da proposta para Liberada.

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Campo Não Pagar Comissão para Propostas com Documentos Pendentes: Quando um agenciador entrega uma proposta na sua empresa nem sempre ele possui todos os documentos necessários e exigidos pelo banco. A maior parte dos bancos não irão pagar a sua comissão enquanto você não entregar toda a documentação, então nada mais justo que você também não pague a comissão do agenciador enquanto ele não entregar a documentação completa. Marcando esta opção no Cadastro de Convênios, todas as propostas lançadas para este convênio não terão a comissão a pagar liberada para a emissão do recibo. Se esta opção estiver marcada e o agenciador não entregou os documentos, a comissão será calculada de forma correta, porém na hora de emitir o recibo de comissão à pagar o sistema irá avisar que existem comissões que não serão pagas porque estão pendentes de documentação.

Onde informar que o agenciador não entregou toda a documentação?

Na hora de lançar a proposta, na tela de Lançamento de Produção

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Caso já tenha lançado a proposta, então ainda é possível informar a pendência da documentação na tela de Manutenção de Propostas

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Quando o sistema avisa que o Agenciador não receberá determinada comissão devido à pendência de documentação?

Na emissão do Recibo de Comissão à Pagar. Na aba Bloqueios no lado direito da tela aparecerão as comissões bloqueadas. Note que você ainda poderá desbloquear no momento de emitir o recibo caso seu usuário permita esta operação.

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Campo Base de Cálculo: Quando você lança uma proposta no sistema é possível informar o Valor do AF ( Valor que o cliente pegou de empréstimo), Valor da Compra ( valor da compra da dívida ) e Valor Líquido ( Valor do AF – Valor da Compra). Na hora de calcular a comissão o sistema precisa saber qual destes 3 campos ele utilizará como base de cálculo já que dependendo do banco esta base de cálculo muda. Então no campo Base de Cálculo você define como será feito o cálculo de comissão. Leia o Roteiro Operacional enviado pelo banco para saber qual dos valores o banco utilizar como base de cálculo.

As opções deste campo são: 1 – Valor Bruto do AF, 2 – Valor da Compra de Dívida ou 3 – Valor Líquido do AF.

Onde este campo te efeito?

No cálculo das comissões à receber e à pagar e nos relatórios de produção.

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Campo Tipo de Convênio: No Tipo de Convênio você informa se o convênio é referente a Contratos Novos, Refinanciamento, Portabilidade ou Cartão de Crédito. O Tipo de Convênio irá afetar a forma como o cálculo de comissão é feito e para facilitar na emissão dos relatórios de produção.

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Brindes: O Credinfo GSF permite que você determine qual o percentual da sua comissão recebida que deseja direcionar para a compra de brindes para clientes. Então o sistema irá sugerir o brinde que esteja dentro do percentual que você informou. Por exemplo, digamos que você informe neste campo que deseja direcionar 10% da sua comissão para brindes e na hora de atender um cliente o sistema simule que o empréstimo que este cliente está querendo vai render uma comissão de R$ 200,00. Neste momento o sistema entende que o brinde não pode ultrapassar o valor de R$ 20,00 ( 10% da comissão) e vai sugerir todos os brindes cadastrados que custem no máximo R$ 20,00.

Onde este campo é utilizado?

Na tela de atendimento ao cliente

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Alertas de Refinanciamento: Quando você lança uma proposta no sistema e vincula esta proposta a um convênio, é possível configurar o convênio de forma que o sistema avise quando a proposta está apta pra refinanciamento. Se você marcar a opção Avisar quando as propostas lançadas neste convênio possam ser REFINANCIADAS, o sistema irá mostrar na abertura do sistema todas as propostas deste convênio que já podem ser refinanciadas.

É possível utilizar os critérios de refinanciamento gerais do sistema ou definir um critério para este convênio. Caso deseje definir um critério para este convênio então informe o % de parcelas pagas para que a proposta seja apta para refinanciamento.

Caso deseje utilizar os critérios gerais do sistema o sistema irá considerar as regras que estão nos parâmetros de produção na tela UTILITÁRIOS – CONFIGURAÇÃO – PARÂMETROS DE PRODUÇÃO – Aba Avisos de Refin

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Os Dados da Entidade Consignatária são apenas dados cadastrais e não são utilizadas em nenhuma outra operação no sistema.

 

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Dados da TAC: A TAC ( Taxa de Abertura de Crédito ) não é cobrada em operações de consignado mas pode ser cobrada em outras operações de crédito. Caso seu parceiro ofereça alguma linha de crédito que possua TAC você precisa informar isso no cadastro de convênios.

Tipo da TAC: Os tipos disponíveis são 1-Valor Único, 2-Valor Variável, 3-Percentual sobre a Base de Cálculo, 4-Outro Tipo.

1-Valor Único: Selecione este tipo quando o banco informar que o valor da TAC é um valor único, independente do valor do empréstimo. Ao selecionar este tipo o campo Valor Único será liberado para a digitação, então informe no campo Valor Único o valor da TAC. O Valor que você informar neste campo será sugerido na tela de Lançamento de Produção cada vez que você lançar uma proposta para este convênio.

2-Valor Variável: No tipo Valor Variável você pode definir uma Valor Mínimo e Valor Máximo para a TAC. Quando for lançar uma proposta e digitar uma TAC que seja menor que o Valor Mínimo ou maior que o Valor Máximo o sistema não deixará você salvar a proposta. Isso garante que as propostas com TAC sejam lançadas corretamente evitando desta forma retrabalho.

3-Percentual sobre a Base de Cálculo: Neste tipo o campo % sobre a Base de Cálculo será liberado para a digitação e você deverá informar o %. Na hora de lançar a proposta o sistema já irá sugerir o valor da TAC conforme o % informado aqui.

4-Outro Tipo: Selecione este tipo quando a TAC não for de nenhum dos tipos anteriores.

Campo % Comissão sobre a TAC: Alguns bancos pagam comissão sobre a TAC. Então informe neste campo o % de comissão à receber sobre o valor da TAC.

Onde a configuração destes campo tem efeito?

Na tela de lançamento de produção, quando você for inserir as suas propostas de empréstimos.

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Seguindo no Cadastro de Convênios temos ainda a configuração dos impostos para o Convênio.

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Nestes campos você informa a carga fiscal que terá cada vez que uma comissão deste convênio for paga. Isso porque nem toda a comissão que você recebe necessita de emissão de Nota Fiscal. Em alguns casos, quando o seu parceiro é outro correspondente, este não exige nota fiscal para pagar a sua comissão. Por este motivo esta configuração é feita a nível de convênio.

Ao informar o % sobre a NF dos AFs e Cartões e/ou dos Seguros, este percentual será calculado nos relatórios de produção. Então se você informar que sobre os AFs você paga 12% de impostos, quando emitir um relatório onde a comissão bruita recebida foi de R$ 1.000,00, o relatório irá mostrar o valor da comissão bruta – impostos = comissão líquida.

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Os campos Observações e Dados do Conveniado são apenas para cadastro e não são utilizados por nenhum processo do sistema.

Até aqui você fez o cadastro das informações principais do Convênio. Agora você precisa clicar em Salvar para gravar os dados.

O próximo passo agora é cadastrar as comissões à receber. As comissões à receber são associadas ao convênio, isso porque você pode ter um convênio INSS Novo Contrato do Parceiro X que oferece uma comissão N% mas ter também o INSS Refin do mesmo parceiro que oferece uma comissão diferente. Por este motivo as comissões são vinculadas ao convênio ( que é produto que você vende ).

Para aprender como cadastrar as comissões à receber e à pagar, clique neste link.

Comissões à Receber e à Pagar

 

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